債務整理（借金減額）のすすめ
このページを見ている方の中には、借金を背負いすぎて、つらくなってしまった方も多くいることでしょう。健全な額であれば、借金をすることは否定されるものではありませんが、背負いすぎると、精神的に参ってしまうばかりか、返せずに放置して、生活が困難になってしまうケースも後を絶ちません。
そこで、借金を背負いすぎてしまったと感じたら、早めに弁護士に依頼し、適切に借金を整理する必要が出てきます。残念ながら、借金を整理するにもお金はかかりますし、首が回らなくなればなるほどとれる手段も減っていきますから、早めの対処が重要なのです。
弁護士に依頼をすれば、通常の債権者からの請求は止まりますから、落ち着いた環境で、生活の再建に向けて動いていくことが可能となります。ブラックリストに載ってしまい、新たな借金がしばらく難しくなるなどのデメリットもありますが、生活を再建できるというメリットの方が大きいケースも多々あります。
当事務所では、皆様の生活再建の力となるべく、債務整理のご相談を何度でも無料でお受けしております。ぜひご活用ください。
以下では、個人のお客様向けに、代表的な債務整理の手法をご紹介します。
自己破産
もっとも有名な債務整理の手法です。裁判所を通じて「破産」の申立てを行い、免責の決定を受けることで、債務を全額免除してもらえるのが大きな特徴であり、強力なメリットです。
デメリットとしては、全ての債務を対象とした手続であるため、保証人がいる場合は保証人に請求がされてしまうこと、高額な財産は残せないケースが多いことなどが挙げられます。
もっとも、一般にイメージされるように、身ぐるみが剥がされるという訳ではなく、あくまで現在の金銭的価値が高額な場合に、残せないケースがあるというだけですので、詳細は弁護士にご相談ください。
山口では、他の地域と異なり、自動車がなければ生活が成り立たないことは自明ですから、ある程度年式が古い自動車であれば、残すことができるケースが多いです。
個人再生
この手続も、裁判所を通じて「個人再生」の申立てを行い、一定金額を３～５年で返済する計画を立て、裁判所の認可を受けて計画を実行すれば、残りの債務を全額免除してもらえる手続です。破産と異なり、全額の免除はしてもらえませんが、かなりの割合（残りの債務の金額や、持っている財産の額により変動します。）の債務の免除を狙えること、破産と違って持家等の財産を手元に残したまま手続ができることが大きなメリットです。
デメリットとしては、全ての債務を対象とした手続であるため、保証人がいる場合は保証人に請求がされてしまうこと、収入が不安定だと使えないケースがあること、大口の債権者が計画に反対すると手続が失敗してしまうことがあること、（住宅ローンの残った持家を残す場合）住宅ローンの圧縮はできないことなどが挙げられます。
任意整理
この手続は、裁判所を使わずに、債権者と直接交渉して分割や債務の減額を求めていくものです。
裁判所を挟まないため、財産を残すことができるほか、交渉する債権者を選ぶことができることが大きなメリットです。
他方、たいていの場合、借金の減額までは認められず、将来の利息のカットや、３～５年での分割までしか応じてもらえないケースが多いこと、その結果、額や債権者が多いと破産や個人再生をした方が安くつくケースもあることなどがデメリットとなります。
手続の選び方について
今まで見てきたように、どの手続にもメリットとデメリットがあり、お客様個別の事情に応じて、適切な対応方法というのは変わってきます。
当事務所では、皆様の生活再建の力となるべく、債務整理のご相談を何度でも無料でお受けしておりますので、まずはご相談いただき、一緒に今後の生活再建の方向性について考えてみませんか。